CVM (Credit Valuation Management)

La gestione della "valutazione" dei Clienti è senz’altro un’attività aziendale che deve essere tenuta sotto controllo: ne deriva, perciò, la necessità di poter disporre di strumenti adeguati che, con versatili funzionalità, forniscano informazioni integrate, globali, aggiornate, sicure.

CVM è stato creato proprio con l’intento di soddisfare le esigenze di utenti che desiderino, in totale autonomia, analizzare al massimo dettaglio i clienti, la politica da adottare per essi e inoltre sintetizzare, aggregare o comparare le informazioni contabili per ottenere situazioni che rispondano a due obiettivi di interesse aziendale: analisi statistiche sui crediti e recupero crediti.

CVM é un gestionale realizzato sfruttando le tecnologie più avanzate oggi presenti sul mercato (architettura Client-Server e linguaggio Object Oriented) è collocabile tra le applicazioni CRM e di B.I. (Business Intelligence), in quanto riunisce in sé sistemi di EIS (Executive Information System) e di DSS (Decision Support System).

E' facilmente integrabile con gli ERP più conosciuti (SAP, JDEdwards, BAAN, RDS v5i...) e vanta prestigiose referenze fra le quali SanPellegrino e Gruppo Artsana.

Recupero crediti
Analisi del credito
Politiche del credito
Estratti conto, solleciti ed insoluti
Contatti telefonici per sollecitare i pagamenti
Aging per le regole di aggregazione
Contenzioso
Analisi ABC
Attività dedicata agli agenti

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			GESTIONE DEL RECUPERO CREDITI	up
E’ la componente del modulo rivolta a chi si occupa della riscossione dei crediti e raccoglie le seguenti funzionalità :

	Definizione delle politiche del credito che l’azienda intende applicare.
	Emissione lettere di sollecito ai clienti con testi differenziati per livello di gravità.
	Estratti conto.
	Stampa manuale di lettere di sollecito, insoluti, estratti conto con testi e contenuti personalizzabili dall’utente.
	Calcolo degli interessi di mora sui mancati pagamenti.
	Analisi degli insoluti per cliente.
	Gestione dei contatti telefonici con i clienti.
	Aging cliente con la possibilità di indagare sulla sua storia per poter decidere la politica da attuare.
	Gestione del contenzioso con archiviazione ottica delle pratiche.
	Gestione divisa estera completamente integrata

			ANALISI FINANZIARIA DEL CREDITO	up
E’ la componente di CVM dedicata a chi lavora sulla situazione finanziaria dell’azienda e del mercato quindi, ad esempio, l’andamento delle vendite per zona, per agente, gli insoluti o i mancati pagamenti per agente... In particolare gestisce le seguenti funzioni:

	Analisi ABC non pre-definite ma costruite in modo dinamico dall’utente finale.
	Situazioni di aging per gruppi societari.
	Rappresentazione dei risultati delle analisi con l’ausilio di grafici (istrogrammi, torte, ecc...)
	Analisi delle dilazioni teoriche ed effettive.
	Analisi dello scaduto e dello scadere.
	Possibilità di mettere a disposizione di ciascun agente i dati per poter visualizzare, anche a distanza, la situazione dei propri clienti.

E’ l’utente che disegna, in funzione delle proprie necessità, quali dati evidenziare e le modalità di aggregazione dei medesimi.
Sfruttando questo disegno, come strumento di supporto, vengono forniti risultati sui quali l’utente può svolgere non solo query generiche, ma operazioni di drill-down (zoom sui dati sino al dettaglio da lui stabilito).

La gestione del credito permette di elaborare informazioni contabili o extracontabili accedendo direttamente ai dati gestiti dagli altri moduli applicativi di RDS v5i o interfacciando altri sistemi informativi.

POLITICHE DEL CREDITO

up

Molte aziende hanno la necessità di definire, in funzione dei propri obiettivi, la politica nei confronti dei clienti debitori, e devono poterlo fare in modo articolato prendendo in considerazione fattori diversi.
E’ probabile che il comportamento differisca tra cliente e cliente, tra categoria e categoria o per area geografica di appartenenza, oppure che il tono di una lettera di sollecito vari in funzione degli importi da sollecitare, delle date di scadenza, dell’incidenza che l’importo residuo ha rispetto al fatturato del cliente ed altre ancora.
La definizione delle politiche costituisce, quindi, una fase importante nell’identificazione dei parametri del sistema ed è da considerarsi la fase iniziale dell’attività aziendale.

Con CVM l’utente gestisce le seguenti parametrizzazioni:

	Caratteristiche dell’ambiente di base quali la divisa, la nazione e la lingua di lavoro.
	Alcuni parametri per guidare la propria attività: il modo di proporre gli importi scaduti o a scadere, gli intervalli di ripartizione delle statistiche ABC ecc...
	Parametri relativi alla procedura di insoluti: quando inviare la lettera in funzione del numero e degli importi insoluti.
	Informazioni connesse alla gestione del credit score: come calcolarlo, a partire da quale punteggio sospendere il credito, quale metodo di arrotondamento utilizzare, quale è la variazione di punteggio minima a partire dalla quale viene evidenziato il cliente.
	Specifiche relative alla gestione telefonica dei solleciti: come visualizzare gli importi scaduti, come impostare l’attività, se con supporto di domande pre-inserite o in modo libero, punteggio e importo a partire dal quale proporre le telefonate in modo automatico.
	Parametri che definiscano quando una partita diventa particolarmente grave: in questo modo una funzione consente di visualizzare tutte le partite gravi e l’utente può scegliere quali portare a contenzioso in modo semplice e sicuro secondo quale sequenza ricercare le informazioni che definiscono la politica del credito per ogni singolo cliente.

Le variabili della politica del credito possono essere raggruppate nei seguenti argomenti:

	Ripartizione dei clienti in insiemi omogenei.
	Criteri secondo i quali assegnare un punteggio ad ogni cliente: la procedura mette a disposizione una serie di parametri significativi dell’attività del cliente (fatturato, scaduto, scadere, giorni di dilazione, ecc.…); l’utente può scegliere solo i criteri da lui ritenuti più importanti e può pesare l’incidenza di ognuno sul punteggio finale.
	Contenuto dei reports: è l’utente che stabilisce quali informazioni riportare sia sulle lettere di sollecito che sugli estratti conto.
	Modalità di invio delle lettere di sollecito e di insoluto.

			ESTRATTI CONTO, SOLLECITI ED INSOLUTI	up
CVM gestisce la corrispondenza verso clienti in modo da soddisfare due esigenze fondamentali:

	Gestire una grossa mole di dati: elaborare e stampare in modo automatico le lettere, seguendo una procedura standard per ciò che riguarda il testo e il contenuto;
	Gestire le eccezioni, ovvero stampare lettere per alcuni clienti in modalità estemporanea potendo modificare al momento dell’esecuzione il contenuto del testo e dei dati.

Le principali attività sono:
Stampa lettere
Possibilità di intervenire manualmente sul testo della lettera
Gestione di testi differenziati per lingua del cliente
Possibilità di calcolare, in modo scalare, gli interessi di mora sugli importi non pagati.

			CONTATTI TELEFONICI	up
CVM gestisce i contatti telefonici con le seguenti principali funzioni:

Possibilità di tener nota, per ciascun cliente, di informazioni anagrafiche aggiuntive che consentano di guidare l’attività telefonica: interlocutori principali, numero di telefono alternativo, giorni e fasce orarie dedicate ai contatti con i fornitori ...
Proposta giornaliera dei clienti che, per l’importo e il punteggio raggiunto, devono essere sollecitati telefonicamente.
Composizione in modo automatico del numero del cliente da contattare.
Lista delle domande più frequenti da porre al cliente in relazione ai mancati pagamenti.
Memorizzazione dell’esito della telefonata e possibilità di utilizzare una serie di causali che caratterizzano il motivo del mancato pagamento.
Stampe e visualizzazioni degli esiti delle telefonate in base a considerazioni parametriche (codici conto, causale ecc…).
Proposta delle telefonate da effettuare per accordi presi con il cliente.

AGING PER REGOLE DI AGGREGAZIONE E CLIENTE

up

Obiettivo della funzione è proporre informazioni in modo sintetico per consentire poi di approfondire il livello di analisi sui valori che l’utente ritiene più significativi.
La modalità scelta per l’esposizione dei dati, ad albero, consente di leggere in modo semplice e immediato i risultati dell’elaborazione.

Vengono proposti i valori al primo livello della regola di aggregazione, lasciando libertà all’utente di proseguire più in dettaglio selezionandone una diramazione.
E’ l’utente che decide quali totali visualizzare e in che ordine esporre i dati (decrescente per importo scaduto, fatturato,ecc...).
Per ogni livello gerarchico compreso quello elementare relativo al cliente il modulo fornisce la "fotografia" della situazione in quanto unisce in una sola videata tutte le informazioni più significative:

	Situazione degli importi scaduti e a scadere ripartiti per scaglioni temporali, e suddivisi per condizioni di pagamento.
	Il fido attribuito al cliente.
	L’esposizione complessiva del cliente suddivisa in: saldo contabile, esposizione cambiaria, salvo buon fine, importo complessivo degli ordini inevasi e delle bolle non fatturate.
	Il fido attribuito al cliente (se il livello di selezione è quello relativo al cliente) la disponibilità residua del cliente (se il livello di selezione è quello relativo al cliente).
	I dati relativi alle dilazioni teoriche ed effettive.
	Gli insoluti emessi e quelli ancora attivi sia nell’anno in corso sia nell’anno precedente.
	L’incidenza dello scaduto sul fatturato di competenza.
	Il punteggio del cliente, il livello utilizzato per l’ultima lettera di sollecito e la relativa data di invio (se il livello di selezione è quello relativo al cliente).

La funzione consente poi arrivare con le tecniche di drill-down alla visualizzazione dei partitari dei clienti.

			CONTENZIOSO	up
E’ diffusa la necessità di seguire la situazione delle pratiche aperte presso i legali; il nostro obiettivo è quello di automatizzare l’attività al fine di abbattere i tempi attualmente necessari per la gestione di una pratica e fornire una serie di risultati che consentano di controllarne l’andamento. Le principali funzioni coperte da CVM sono:

	Definizione dei criteri di gravità di una partita.
	Proposta delle partite da passare a contenzioso
	Registrazione di una pratica
	Gestione di variazioni successive all’apertura
	Memorizzazione dello stato di avanzamento delle pratiche mediante note e movimentazioni
	Gestione delle comunicazioni con gli studi notarili
	Inquiry e stampe delle pratiche in essere con la possibilità di selezionare per cliente, chiave fiscale, avvocato, data di apertura, stato della pratica.
	Archiviazione ottica dei documenti con possibilità di reperire le informazioni mediante uno dei seguenti dati: numero della pratica, data del documento, avvocato.

			ANALISI ABC	up
Obiettivo delle analisi ABC è fornire una verifica della consistenza di alcune variabili del credito (scaduto, scadere, numero insoluti, importo insoluti, importo sollecitato...) in funzione di parametri stabiliti dall’utente. Conoscere l’incidenza che gli importi scaduti dei primi "n" clienti hanno sul volume dello scaduto, può dare importanti indicazioni. Completamente parametrizzabile, la statistica ABC permette di analizzare:

Lo scaduto alla ultima data di estrazione.
Lo scadere alla ultima data di estrazione.
L’importo corrispondente agli insoluti registrati all’ultimo periodo.
Gli importi sollecitati alla data dell’ultima stampa automatica.
Numero complessivo degli insoluti in essere.
Il totale insoluti in essere.
Fatturato complessivo.
Dilazioni teoriche ed effettive e ritardi di incasso.

I valori vengono divisi in classi e, ad ogni rottura, viene calcolata l’incidenza della classe sul valore complessivo scelto. Le esposizioni dei valori sono accompagnate dalle relative rappresentazioni grafiche (torte o istogrammi).

ATTIVITA' DEDICATA AGLI AGENTI

up

Il modulo include anche un Servizio Autorizzazioni tramite il quale è controllato e consentito l’accesso (tramite Internet o linea privata) all’applicazione ed ai dati da parte del singolo agente o di un capo area che coordina più agenti.

Sarà quindi possibile mettere a disposizione del singolo agente tutte le funzionalità precedentemente esposte.