scoreCard - Analisi di Bilancio, Bilanci XBLR, Bilanci Riclassificati, e Bilanci Consolidati

L’entrata in vigore dell’accordo di Basilea 2 ed il nuovo formato elettronico elaborabile XBRL, divenuto lo standard internazionale di presentazione delle informazioni finanziarie, costituiscono delle importanti novità per le aziende.

Le aziende hanno sempre più la necessità di analizzare e tenere sotto controllo la gestione aziendale nei diversi aspetti patrimoniale, finanziario ed economico.

Infatti, una delle componenti fondamentali dell’accordo di Basilea 2 si traduce nell’assegnazione da parte delle banche di un rating alle aziende che richiederanno un credito. Il rating assegnato alle aziende sarà determinante per definire le condizioni di accesso al credito.
È evidente che le imprese che ricorrono all’indebitamento bancario si dovranno dotare di strumenti di analisi ed applicare soluzioni adeguate per ottenere un rating non penalizzante.
La cultura aziendale dovrà confrontarsi con le nuove esigenze. Il supporto di Risorse Umane interne o di consulenti esperti nel controllo direzionale e nella gestione finanziaria diventerà indispensabile.

Fondamentali sono le "chiusure automatiche di periodo" e RDS Software ha sviluppato il servizio RDS Chiusure Periodiche Automatiche che consente di ottenere le chiusure periodiche dal bilancio di verifica di RDS ERP in modo automatico per generare così i dati da trasferire a RDS scoreCard.

RDS scoreCard è la soluzione RDS per l’accesso al credito e permette :

Conoscere in anticipo i principali parametri di valutazione che adotterà la banca per il rating della tua azienda e comprendere come si determina
Confrontare i propri indicatori con quelli dei settori industriali affini
Individuare i propri punti di forza e di debolezza, quantomeno nel contesto Basilea 2
Riconoscere e comunicare più adeguatamente il valore aziendale
Seguire l’evoluzione aziendale, aggiornando il rating man mano che i dati economici o qualitativi di base variano

Prodotti della linea RDS scoreCard:

RDS Rate. Questo prodotto consente di ottenere un Rating della propria azienda sulla base di dati quantitativi e qualitativi. RDS Rate potrà essere utilizzato in modalità On Demand, da chiunque sia interessato ad una autovalutazione della propria Azienda. La determinazione e l’assegnazione del rating diventano un punto di riferimento non solo nei rapporti con gli istituti finanziatori ma anche verso gli stakeholder, tutti coloro cioè che possono avere interesse a misurare il rapporto con l’azienda (fornitori, clienti, dipendenti, altri attori del sistema economico). La tabella di valutazione, non i relativi intermedi rappresentati dai segni più e meno, è la seguente:

Sicurezza Elevata	AAA
Sicurezza	AA
Ampia Solvibilità	A
Solvibilità	BBB
Vulnerabilità	BB
Vulnerabilità Elevata	B
Rischio	CCC
Rischio Elevato	CC
Rischio molto Elevato	C

Il rating è una valutazione che ogni Istituto di credito deve assegnare all’azienda dopo avere effettuato l’analisi della situazione complessiva sulla solidità e la solvibilità dell’azienda stessa. La valutazione finale di un’azienda si compone di una valutazione quantitativa, di una valutazione qualitativa e di una valutazione andamentale. Le funzioni di Autovalutazione per l’accesso al credito rappresentano uno strumento facile da utilizzare per poter analizzare e valutare la propria azienda.

RDS Enterprise scoreCard Questo prodotto consente di ottenere un cruscotto della propria azienda sulla base dei dati quantitativi di bilancio attraverso i seguenti reports:
- 2.1 - Stato Patrimoniale finanziario
- 2.2 - Stato Patrimoniale finanziario a valori percentuali
- 2.3 - Stato Patrimoniale di pertinenza gestionale
- 2.4 - Stato Patrimoniale di pertinenza gestionale a valori medi
- 2.5 - Stato Patrimoniale di pertinenza gestionale capitale investito e capitale raccolto
- 2.6 - Conto Economico scalare a valore della produzione (a margine di contribuzione) e valore aggiunto
- 2.7 - Analisi per flussi (Cash flow) modello OIC 12
- 2.7 - Analisi di bilancio per indici (redditività, solidità, e liquidità)
- 2.7 - Analisi di benchmark con ATECO 2002 (posizionamento rispetto la categoria di appartenenza) (*).

Molte soluzioni software permettono di ottenere il Rating (autovalutazione di Basilea2) a fine anno, dopo aver apportato tutte le registrazioni di chiusura (ratei e risconti) al bilancio UE.

Tuttavia le banche, secondo le nuove logiche imposte dagli standard di Basilea2, hanno la necessità di disporre di situazioni periodiche (mensili o trimestrali) allineate a pochi giorni prima.

Il problema sorge nel momento in cui molti pacchetti gestionali “italiani” utilizzati, obbligano a fare a mano le scritture di “chiusura periodo”, al contrario dei migliori pacchetti “anglosassoni” che offrono la procedura di chiusura automatica di periodo.

Per superare questa criticità, RDS offre il servizio Chiusure Periodiche Automatiche che consente di ottenere dei bilanci sfruttando delle procedure che generano automaticamente delle registrazioni di ratei e risconti.

I bilanci periodici cosi’ ottenuti, con il modulo scoreCard, possono essere analizzati, riclassificati in vari schemi, consolidati, e rappresentati in formato XBRL (eXtensible Business Reporting Language) che è il nuovo standard internazionale di presentazione delle informazioni finanziarie.

L’applicazione delle Chiusure Periodiche Automatiche è disponibile anche in modalità SaaS (in modalità pay per use). Tramite User ID e Password sarà possibile, con facili e semplici operazioni, entrare nel servizio ed essere subito operativi.

Non è necessario installare nulla sui propri PC, con il vantaggio di non dover mantenere software aggiuntivo, pagando solo l’utilizzo con una forma di abbonamento annuale che permetterà di fare tutte le chiusure e tutte le simulazioni che si desiderano. Il sistema offre la massima garanzia di riservatezza.

Per provare le funzionalità di scoreCard è necessario compilare il modulo per avere la password e seguire le istruzioni presenti nella documentazione che si raggiunge nella Demo on-line

Guarda esempio di PDF ottenuto da scoreCard

Basilea II Demo per Autovalutazione Basilea 2
Guarda il filmato

(*)La ATECO 2002 è stata sviluppata dall’Istat, con la collaborazione di esperti delle Pubbliche amministrazioni coinvolte nella attività di classificazione delle unità produttive e di esperti dei principali settori economici. L’obiettivo è di tenere conto delle specificità della struttura produttiva italiana, rinnovando, rispetto alla ATECO 1991, il dettaglio a livello di "categoria" (5° cifra della classificazione), utile ad individuare attività particolarmente rilevanti nel nostro Paese. Il data base della nuova classificazione contiene 883 titoli di categorie di attività economica e i rispettivi codici.

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