CVM - (Credit Valuation Management)
Con la realizzazione di CVM (Credit Valuation Management), RDS
risponde alle esigenze di un mercato in continua evoluzione, con aziende che
dispongono di tempi sempre più stretti per agire nei confronti dei propri
clienti, del loro credito e per analizzare ed operare variazioni alle proprie
strategie di gestione della clientela e del credito.
La gestione della "valutazione" dei Clienti è senz’altro
un’attività aziendale che deve essere tenuta sotto controllo: ne
deriva, perciò, la necessità di poter disporre di strumenti adeguati
che, con versatili funzionalità, forniscano informazioni integrate, globali,
aggiornate, sicure.
CVM è stato creato proprio con l’intento di soddisfare le esigenze
di utenti che desiderino, in totale autonomia, analizzare al massimo dettaglio
i clienti, la politica da adottare per essi e inoltre sintetizzare, aggregare
o comparare le informazioni contabili per ottenere situazioni che rispondano
a due obiettivi di interesse aziendale: analisi statistiche sui crediti e recupero
crediti.
CVM é un gestionale realizzato sfruttando le tecnologie più avanzate
oggi presenti sul mercato (architettura Client-Server e linguaggio Object Oriented) è collocabile
tra le applicazioni CRM e di B.I. (Business Intelligence), in quanto riunisce
in sé sistemi di EIS (Executive Information System) e di DSS (Decision
Support System).
E' facilmente integrabile con gli ERP più conosciuti (SAP, JDEdwards,
BAAN, RDS v5i...) e vanta prestigiose referenze fra le quali SanPellegrino e
Gruppo Artsana.
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GESTIONE DEL RECUPERO CREDITI
E’ la componente del modulo rivolta a chi si occupa della riscossione dei crediti e raccoglie le seguenti funzionalità:
- Definizione delle politiche del credito che l’azienda intende applicare.
- Emissione lettere di sollecito ai clienti con testi differenziati per livello di gravità.
- Estratti conto.
- Stampa manuale di lettere di sollecito, insoluti, estratti conto con testi e contenuti personalizzabili dall’utente.
- Calcolo degli interessi di mora sui mancati pagamenti.
- Analisi degli insoluti per cliente.
- Gestione dei contatti telefonici con i clienti.
- Aging cliente con la possibilità di indagare sulla sua storia per poter decidere la politica da attuare.
- Gestione del contenzioso con archiviazione ottica delle pratiche.
- Gestione divisa estera completamente integrata
ANALISI FINANZIARIA DEL CREDITO
E’ la componente di CVM dedicata a chi lavora sulla situazione finanziaria dell’azienda e del mercato quindi, ad esempio, l’andamento delle vendite per zona, per agente, gli insolutio i mancati pagamenti per agente...
In particolare gestisce le seguenti funzioni:
- Analisi ABC non pre-definite ma costruite in modo dinamico dall’utente finale.
- Situazioni di aging per gruppi societari.
- Rappresentazione dei risultati delle analisi con l’ausilio di grafici (istrogrammi, torte, ecc...)
- Analisi delle dilazioni teoriche ed effettive.
- Analisi dello scaduto e dello scadere.
- Possibilità di mettere a disposizione di ciascun agente i dati per poter visualizzare, anche a distanza, la situazione dei propri clienti.
E’ l’utente che disegna, in funzione delle
proprie necessità, quali dati evidenziare e le
modalità di aggregazione dei medesimi.
Sfruttando questo disegno, come strumento di supporto,
vengono forniti risultati sui quali l’utente può
svolgere non solo query generiche, ma
operazioni di drill-down (zoom sui dati
sino al dettaglio da lui stabilito).
La gestione del credito permette di elaborare informazioni
contabili o extracontabili accedendo direttamente ai dati
gestiti dagli altri moduli applicativi di RDS
v5i o interfacciando altri sistemi informativi.
POLITICHE DEL CREDITO
Molte aziende hanno la necessità di definire,
in funzione dei propri obiettivi, la politica nei confronti
dei clienti debitori, e devono poterlo fare in modo articolato
prendendo in considerazione fattori diversi.
E’ probabile che il comportamento differisca
tra cliente e cliente, tra categoria e categoria o per
area geografica di appartenenza, oppure che il tono di
una lettera di sollecito vari in funzione degli importi
da sollecitare, delle date di scadenza, dell’incidenza
che l’importo residuo ha rispetto al fatturato del
cliente ed altre ancora.
La definizione delle politiche costituisce, quindi, una
fase importante nell’identificazione dei parametri
del sistema ed è da considerarsi la fase iniziale
dell’attività aziendale.
Con CVM l’utente gestisce le seguenti parametrizzazioni:
- Caratteristiche dell’ambiente di base quali la divisa, la nazione e la lingua di lavoro.
- Alcuni parametri per guidare la propria attività: il modo di proporre gli importi scaduti o a scadere, gli intervalli di ripartizione delle statistiche ABC ecc...
- Parametri relativi alla procedura di insoluti: quando inviare la lettera in funzione del numero e degli importi insoluti.
- Informazioni connesse alla gestione del credit score: come calcolarlo, a partire da quale punteggio sospendere il credito, quale metodo di arrotondamento utilizzare, quale è la variazione di punteggio minima a partire dalla quale viene evidenziato il cliente.
- Specifiche relative alla gestione telefonica dei solleciti: come visualizzare gli importi scaduti, come impostare l’attività, se con supporto di domande pre-inserite o in modo libero, punteggio e importo a partire dal quale proporre le telefonate in modo automatico.
- Parametri che definiscano quando una partita diventa particolarmente grave: in questo modo una funzione consente di visualizzare tutte le partite gravi e l’utente può scegliere quali portare a contenzioso in modo semplice e sicuro secondo quale sequenza ricercare le informazioni che definiscono la politica del credito per ogni singolo cliente.
Le variabili della politica del credito possono essere raggruppate nei seguenti argomenti:
- Ripartizione dei clienti in insiemi omogenei.
- Criteri secondo
i quali assegnare un punteggio ad ogni cliente:
la procedura mette a disposizione una serie di parametri
significativi dell’attività del cliente
(fatturato, scaduto, scadere, giorni di dilazione,
ecc.…); l’utente può scegliere
solo i criteri da lui ritenuti più importanti
e può pesare l’incidenza di ognuno
sul punteggio finale.
- Contenuto dei reports:
è l’utente che stabilisce quali informazioni
riportare sia sulle lettere di sollecito che sugli
estratti conto.
- Modalità di invio
delle lettere di sollecito e di insoluto.
ESTRATTI CONTO, SOLLECITI ED INSOLUTI
CVM gestisce la corrispondenza verso clienti in modo da soddisfare due esigenze fondamentali:
- Gestire una grossa mole
di dati: elaborare e stampare in modo automatico
le lettere, seguendo una procedura standard per
ciò che riguarda il testo e il contenuto;
- Gestire le eccezioni,
ovvero stampare lettere per alcuni clienti in modalità
estemporanea potendo modificare al momento dell’esecuzione
il contenuto del testo e dei dati.
Le principali attività sono:
- Stampa lettere
- Possibilità di intervenire manualmente
sul testo della lettera
- Gestione di testi differenziati per lingua
del cliente
- Possibilità di calcolare, in modo
scalare, gli interessi di mora sugli importi non pagati.
CONTATTI
TELEFONICI
CVM gestisce i contatti telefonici con le seguenti principali funzioni:
- Possibilità di tener nota, per
ciascun cliente, di informazioni anagrafiche aggiuntive
che consentano di guidare l’attività telefonica:
interlocutori principali, numero di telefono alternativo,
giorni e fasce orarie dedicate ai contatti con i fornitori
- Proposta giornaliera dei clienti che,
per l’importo e il punteggio raggiunto, devono essere
sollecitati telefonicamente.
- Composizione in modo automatico del numero
del cliente da contattare.
- Lista delle domande più frequenti
da porre al cliente in relazione ai mancati pagamenti.
- Memorizzazione dell’esito della
telefonata e possibilità di utilizzare una serie
di causali che caratterizzano il motivo del mancato pagamento.
- Stampe e visualizzazioni degli esiti
delle telefonate in base a considerazioni parametriche
(codici conto, causale ecc…).
- Proposta delle telefonate da effettuare
per accordi presi con il cliente.
AGING PER REGOLE DI AGGREGAZIONE E CLIENTE
Obiettivo della funzione è proporre informazioni
in modo sintetico per consentire poi di approfondire il
livello di analisi sui valori che l’utente ritiene
più significativi.
La modalità scelta per l’esposizione dei
dati, ad albero, consente di leggere in modo semplice
e immediato i risultati dell’elaborazione.
Vengono proposti i valori al primo livello della regola
di aggregazione, lasciando libertà all’utente
di proseguire più in dettaglio selezionandone una
diramazione.
E’ l’utente che decide quali totali visualizzare
e in che ordine esporre i dati (decrescente per importo
scaduto, fatturato,ecc...).
Per ogni livello gerarchico compreso quello elementare
relativo al cliente il modulo fornisce la "fotografia"
della situazione in quanto unisce in una sola videata
tutte le informazioni più significative:
- Situazione degli importi
scaduti e a scadere ripartiti per scaglioni
temporali, e suddivisi per condizioni di pagamento.
- Il fido attribuito al cliente.
- L’esposizione complessiva
del cliente suddivisa in: saldo contabile, esposizione
cambiaria, salvo buon fine, importo complessivo
degli ordini inevasi e delle bolle non fatturate.
- Il fido attribuito al cliente
(se il livello di selezione è quello relativo
al cliente) la disponibilità residua del
cliente (se il livello di selezione è quello
relativo al cliente).
- I dati relativi alle dilazioni
teoriche ed effettive.
- Gli insoluti emessi
e quelli ancora attivi sia nell’anno in corso
sia nell’anno precedente.
- L’incidenza dello
scaduto sul fatturato di competenza.
- Il punteggio del cliente,
il livello utilizzato per l’ultima lettera
di sollecito e la relativa data di invio (se il
livello di selezione è quello relativo al
cliente).
La funzione consente poi di arrivare con le tecniche di drill-down
alla visualizzazione dei partitari dei clienti.
CONTENZIOSO
E’ diffusa la necessità
di seguire la situazione delle pratiche
aperte presso i legali; il nostro
obiettivo è quello di automatizzare
l’attività al fine di abbattere
i tempi attualmente necessari per la gestione
di una pratica e fornire una serie di risultati
che consentano di controllarne l’andamento.
Le principali funzioni coperte da CVM
sono:
- Definizione dei criteri
di gravità di una partita.
- Proposta delle partite
da passare a contenzioso
- Registrazione di
una pratica
- Gestione di variazioni
successive all’apertura
- Memorizzazione
dello stato di avanzamento delle pratiche mediante
note e movimentazioni
- Gestione delle comunicazioni
con gli studi notarili
- Inquiry e stampe
delle pratiche in essere con la possibilità
di selezionare per cliente, chiave fiscale, avvocato,
data di apertura, stato della pratica.
- Archiviazione ottica
dei documenti con possibilità di reperire
le informazioni mediante uno dei seguenti dati:
numero della pratica, data del documento, avvocato.
ANALISI
ABC
Obiettivo delle analisi ABC
è fornire una verifica della
consistenza di alcune variabili del credito
(scaduto, scadere, numero insoluti, importo
insoluti, importo sollecitato...) in funzione
di parametri stabiliti dall’utente.
Conoscere l’incidenza che gli importi
scaduti dei primi "n" clienti hanno
sul volume dello scaduto, può dare
importanti indicazioni.
Completamente parametrizzabile, la statistica
ABC permette di analizzare:
- Lo scaduto alla ultima data di estrazione.
- Lo scadere alla ultima data di estrazione.
- L’importo corrispondente agli insoluti
registrati all’ultimo periodo.
- Gli importi sollecitati alla data dell’ultima
stampa automatica.
- Numero complessivo degli insoluti in
essere.
- Il totale insoluti in essere.
- Fatturato complessivo.
- Dilazioni teoriche ed effettive e ritardi
di incasso.
I valori vengono divisi in classi e, ad ogni rottura,
viene calcolata l’incidenza della classe sul valore
complessivo scelto. Le esposizioni dei valori sono accompagnate
dalle relative rappresentazioni grafiche (torte o istogrammi).
ATTIVITA'
DEDICATA AGLI AGENTI
Il modulo include anche un Servizio Autorizzazioni
tramite il quale è controllato e consentito l’accesso
(tramite Internet o linea privata) all’applicazione
ed ai dati da parte del singolo agente o di un capo area
che coordina più agenti.
Sarà quindi possibile mettere a disposizione del
singolo agente tutte le funzionalità precedentemente
esposte.
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